Maîtriser les bases de la réassurance
Pour optimiser les relations avec son réassureur
L’assureur est quotidiennement confronté à des risques qui peuvent mettre son activité en péril et le conduire à être insolvable. Afin d’être en mesure d’honorer ses engagements vis à vis des assurés, l’assureur fait appel à des partenaires et notamment aux réassureurs auprès de qui il va céder tout ou partie de ces risques qu’il a souscrits. Or, cette cession pour qu’elle soit efficace nécessite de comprendre les enjeux et les besoins des assureurs vis-à-vis de la réassurance et d’en maîtriser les techniques.
Cette formation est une composante du cycle long de 6 jours " Pratiquer la réassurance ".
Maîtriser les mécanismes de base et le fonctionnement de la réassurance
Optimiser les relations avec son réassureur
Chargés d’études techniques
Comptables réassurance et médiateurs
Maîtriser les aspects techniques des produits d’assurance
Définir la réassurance
Distinguer la réassurance de l’assurance
- Connaître l'origine et la place de la réassurance dans le marché de l’assurance
- Découvrir le marché de la réassurance avec ses intermédiaires et ses cycles
- Cerner l'utilité de la réassurance et analyser les sinistres cédés aux réassureurs
- Mesurer l’importance du choix de son réassureur au travers des ratings
Identifier les différentes branches de réassurance
- La réassurance vie et non-vie
- La réassurance financière
Intégrer les fondements juridiques et techniques de la réassurance
- Maîtriser la réglementation des conventions de réassurance
- Identifier le rôle de l’autorité de contrôle prudentiel sur les réassureurs
- Évaluer l’impact de la réassurance sur la politique de souscription d’un assureur
Identifier la notion de plein
- Maîtriser la notion de plein de rétention
- Protéger sa souscription et son plein de souscription
Test de connaissances : validation des acquis au travers d’un QCM
Maîtriser les techniques de réassurance
Identifier les trois modes de réassurance
- Analyser les caractéristiques de la réassurance obligatoire : les traités
- Étudier les principes de la réassurance facultative
- Comprendre les fondements de la réassurance facultative-obligatoire
Différencier les deux types de réassurance
- La réassurance proportionnelle
- La réassurance non proportionnelle
Pratiquer la réassurance proportionnelle et mesurer ses avantages et inconvénients
- Le traité en participation ou quote-part
- Le traité en excédent de pleins ou surplus
Maîtriser les particularités de la réassurance non proportionnelle
- L’engagement du réassureur et le risque
- La prime de réassurance, mise en place et forme
- Le sinistre individuel, l’événement et leurs définitions
- Analyser les spécificités d’un traité en excédent de sinistre – XS ou XL
- Étudier les particularités d’un traité en excédent de perte – Le Stop-loss
Étude de cas : analyse des diverses techniques proportionnelles et non proportionnelles
Maîtriser le fonctionnement d’un plan de réassurance
Construire un programme de réassurance
- Comprendre l’articulation des traités les uns par rapport aux autres
- Choisir les techniques à utiliser pour la construction d’un programme
- Analyser un plan de réassurance dommage
Découvrir le plan de réassurance d’un assureur
- Analyser un plan de réassurance
- Découvrir ce qui constitue le plan idéal d’un assureur
- Intégrer les problématiques d’offre et de demande
Étude de cas : analyse du fonctionnement d’un programme de réassurance
Le + de la formation
Un module e-learning d’1h30 sur les « Les fondamentaux du droit des assurances, ça s'apprend ! » est disponible en amont et en aval de votre formation.
Plusieurs dispositifs de financement sont accessibles via les OPCO (Opérateurs de Compétences), organismes agréés par le ministère du Travail dont le rôle est d’accompagner, collecter et gérer les contributions des entreprises au titre du financement de la formation professionnelle.
Pour plus d’information, une équipe de gestionnaires ABILWAYS spécialisée vous accompagne dans le choix de vos formations et la gestion administrative.
Équipe pédagogique :
Un consultant expert de la thématique et une équipe pédagogique en support du stagiaire pour toute question en lien avec son parcours de formation.
Techniques pédagogiques :
Alternance de théorie, de démonstrations par l'exemple et de mise en pratique grâce à de nombreux exercices individuels ou collectifs. Exercices, études de cas et cas pratiques rythment cette formation.
Pour les sessions en distanciel, notre Direction Innovation a modélisé une matrice pédagogique adaptée pour permettre un apprentissage et un ancrage mémoriel optimisés.
Cette matrice prévoit une alternance de temps de connexion en groupe et de séquences de déconnexion pour des travaux de mise en pratique individuels.
Ressources pédagogiques :
Un support de formation présentant l'essentiel des points vus durant la formation et proposant des éléments d'approfondissement est téléchargeable sur votre espace apprenant.
Retrouvez également des ressources complémentaires ainsi que les quiz amont/aval sur notre plateforme dédiée.
La réassurance est une notion à maîtriser lorsqu'il est question de protection et de gestion des risques majeurs. En effet, elle permet aux assureurs de restreindre leurs risques significatifs. Elle joue un rôle fondamental dans la réduction de la volatilité de leurs résultats et apporte une réponse à leurs besoins en capitaux propres.
Une excellente compréhension des aspects techniques et théoriques de la réassurance offre donc des bases solides pour accompagner votre réassureur. Notre formation a pour objectif premier de mieux comprendre les enjeux et le fonctionnement de ce marché en France.
Origines, cycles, réassurance-vie et non-vie, plein de rétention, types de réassurance… EFE vous invite à vous approprier les bases de la réassurance.
Formez-vous aux bases de la réassurance avec la formation d’EFE
Testez vos connaissances sur la réassurance avec une formation pensée pour des experts comme vous. Notre module va directement à l’essentiel en ce qui concerne l’origine de la réassurance et ses différentes branches.
Une approche mixte entre théories et pratique
Notre formation débute par une présentation sur le labyrinthe qu’est la réassurance. Des échanges interactifs et des études de cas concrets viennent étayer la théorie et échelonner ce programme plutôt dense.
Les participants ne se contentent pas de comprendre la théorie souvent fournie, mais ils l’appliquent aussitôt. Ils découvrent des conseils, des témoignages et des techniques pour exceller dans leur travail de réassureur.
Notre formateur certifié revient aussi sur des notions importantes comme :
- la réglementation des conventions de réassurance ;
- la notion de plein de rétention ;
- les techniques de réassurance.
Ce stage approfondit aussi le sujet de la réassurance proportionnelle et non proportionnelle.
Une autre manière d’appréhender des problématiques de la réassurance
Bénéficiez d’une approche moderne pour consolider vos acquis et mieux répondre aux attentes de vos employeurs. Nos stagiaires apprennent à optimiser leurs relations avec leur réassureur et à corriger d’éventuelles erreurs dues à un manque de connaissance.
Nous proposons un module d’e-learning en amont et en aval de la formation. Vous pourrez poser toutes vos questions et avoir des discussions constructives avec notre formateur. Évoluez à votre propre rythme et prenez le temps d’améliorer vos acquis avec des ateliers pratiques.
À travers nos modules pensés pour les professionnels, redécouvrez aussi les notions clés et l’intérêt de la réassurance sur le marché mondial. Ce domaine étant en constante évolution, notre formation vous permet d’actualiser vos connaissances.
Pourquoi devez-vous maîtriser les bases de la réassurance ?
Le secteur de la réassurance traditionnelle a connu un essor de 58 % entre 2012 et 2023. Il n’a subi que deux baisses : une de 1,2 % en 2018 et une autre de 8,63 % en 2022.
Cet accord entre les deux grandes parties du monde assurantiel s’inscrit de plus en plus dans les habitudes. Les professionnels de l’assurance ont donc l’obligation de comprendre le fonctionnement et les modalités d’application de la réassurance en France.
Obtenez des connaissances poussées sur le marché de la réassurance
Suivre une formation axée sur la réassurance apporte les bases nécessaires pour comprendre les différents cas de figure auxquels vous devez faire face. Vous apprendrez à :
- connaître les objectifs de la réassurance ;
- analyser le marché en France ;
- comprendre le fonctionnement d’un plan de réassurance.
Notre formation complète significativement vos acquis et permet de booster votre carrière professionnelle. Notre formateur revient en détail sur les structures de la réassurance-vie, non-vie et financière.
Vous comprendrez les subtilités entre la réassurance proportionnelle et non proportionnelle ainsi qu’une approche efficace pour construire un programme de réassurance.
Notre formation s’articule aussi autour du plan de réassurance et de ses fondamentaux. Vous découvrirez le rôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR) et la réglementation à travers des cours complets.
Montez en compétence pour soutenir la croissance de votre employeur
Allez au-delà de vos acquis et de votre propre expérience. La maîtrise des bases de la réassurance vous aidera à situer cette activité dans le monde de l’assurance. Vous pourrez optimiser vos relations avec votre société de réassurance partenaire ou d’autres acteurs indépendants du secteur.
La maîtrise complète des fondamentaux de la réassurance apporte d’autres cordes à votre arc pour signer de nouveaux contrats. Vous pourrez élargir votre horizon professionnel et appliquer vos acquis dans vos missions au quotidien. Apprenez à :
- construire un programme de réassurance viable ;
- comprendre la prime de réassurance ;
- analyser les spécificités d’un traité en excédent de sinistres ou de pertes.
Notre formation complète sur la réassurance se clôture par des tests de connaissances pour vérifier les nouveaux acquis. Profitez de ce programme de 2 jours qui revient sur les points clés et suit une logique propre au marché de la réassurance en France.
Actualisez vos acquis par la pratique
La réassurance dommages en France évolue constamment. Les professionnels de ce secteur et du marché assurantiel en général doivent cerner les types de réassurance et s’appesantir sur leurs spécificités pour rester compétitifs.
Maîtrisez les fondements de cette activité pour veiller à ce que les termes de la cédante soient respectés par les deux parties lors de vos interventions. Cernez les enjeux liés à la réassurance vie, la notion de plein de rétention et les modes de réassurance.
Redécouvrez les notions complexes de plan de réassurance dans une formation pensée pour tous les profils, même pour les personnes en situation de handicap. Il s’agit d’un excellent investissement pour se confronter à vos faiblesses et perfectionner vos acquis dans le monde changeant de la réassurance.
Ce que vous devez savoir sur la réassurance
La capacité du marché de la réassurance est passée de 292 milliards en 2012 à 461 milliards de dollars en 2023, soit une progression de 57,87 %. Elle est étroitement associée au marché mondial de l’assurance.
Son principe de fonctionnement ? La mutualisation des risques, dans l’espace et dans le temps, à travers diverses branches. La réassurance permet aussi à votre entreprise de se conformer au contrôle permanent des états comptables par l’ACPR.
L’assurance des assureurs
Le fonctionnement de la réassurance est relativement simple : l’assureur peut céder (partie cédante) partiellement ou totalement un risque à son réassureur (cessionnaire). Il lui verse une prime en compensation de ce service. Ce contrat vous permet de faire face à vos engagements auprès des assurés de votre compagnie.
Le réassureur rembourse tout ou une partie des sommes que l’assureur verse à la victime en cas de sinistre. L’assuré n’a donc aucun contact ou lien juridique avec la société de réassurance.
Un secteur en pleine expansion
En 2022, la France enregistrait 5 milliards d’euros d’acceptations en réassurance non-vie selon les chiffres publiés par l’Apref. Ce marché est en nette progression de 15 % depuis 2021. Les acceptions vies sont estimées quant à elles à 2,14 milliards d’euros par le même organisme. Elles sont en progression de 6 % sur un an.
La réassurance a ses propres règles, son propre vocabulaire et ses techniques d’application. Notre formation permet de maîtriser les fondamentaux de l’assurance des assureurs.
Vous connaissez déjà tous les aspects techniques des produits de réassurance ? Ce programme vous sera utile pour redéfinir vos stratégies et améliorer les performances de votre structure.
La réassurance obligatoire et la réassurance facultative
Les deux formes de réassurance doivent être dissociées pour une meilleure approche. La réassurance est facultative quand les deux parties sont totalement libres de souscrire ou non un contrat.
Le réassureur étudie alors l’opération d’assurance proposée par la compagnie d’assurance. Il vérifie les contrats de réassurance risque par risque.
Les deux parties sont toutefois obligées de s’engager lorsque la négociation concerne une branche d’assurance. L’assureur est tenu de céder les risques relatifs à cette branche, qui sont acceptés par l’autre partie. Nous parlons alors de réassurance obligatoire. Un traité de réassurance est acté par l’assureur et le réassureur.
Vous devez être capable de différencier ces deux situations pour seconder votre réassureur. Des bases utiles expliquées dans notre formation complète sur la réassurance.
La réassurance proportionnelle
La réassurance est dite proportionnelle quand le risque est pris en charge par le cessionnaire et le cédant. Chacune des parties prend ainsi une quote-part sur les indemnisations et les cotisations.
Vous devez aussi distinguer le traité en quote-part du traité en excédent de capitaux. Le premier pousse l’assureur à céder une proportion équivalente de sinistres et un pourcentage de primes.
Un seuil de garantie est défini dans le cas du second traité. En dessous de ce dernier, l’assureur intervient seul. Le réassureur prend le relais dans le cas contraire.
La réassurance non proportionnelle
La réassurance non proportionnelle quand l’assureur définit un montant à rembourser. Il s’engage à assumer cette somme au niveau de sa charge de pertes et de sinistres. Pour un excédent de sinistres, la société de réassurance ne prend en charge que les dommages qui sont au-delà du seuil de rétention établi.
En cas d’excédent de perte, la participation du réassureur est demandée si le rapport sinistres/primes atteint un certain niveau. L’objectif est de solliciter la réassurance si l’assureur se trouve en situation de perte. Ce type de contrat est surtout utilisé en cas de catastrophe naturelle.
Cette formation sur la réassurance revient sur ces notions de base avec des cas pratiques pour mieux comprendre les différentes situations. Elle permet de comprendre les différents traités, la prime de réassurance et le sinistre individuel.
Même si vous excellez dans ce domaine complexe, une vue d’ensemble et des rappels ponctuels ne peuvent être que bénéfiques pour booster votre carrière.
