L'assurance Multirisque Habitation

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Approfondissement
2 jours - 14 heures
Paris
Analyser les mécanismes de la MRH : de la souscription à la gestion d'un sinistre

L’assurance Multirisque Habitation (MRH) comporte de nombreuses garanties régies par des règles juridiques différentes. Certaines sont obligatoires, d’autres facultatives, les unes couvrent la responsabilité de l’assuré et des tiers, tandis que d’autres garantissent  les biens. Une gestion efficace de ce contrat implique une connaissance approfondie de l’application des garanties.

Objectifs

• Décrypter les caractéristiques d'un contrat MRH.

• Identifier les différentes garanties et maîtriser leur mise en oeuvre.

• Maîtriser le processus de règlement d'un sinistre habitation.

Pour qui ?

• Rédacteurs et gestionnaires assurance habitation

• Responsables des assurances, gestionnaires surveillance de portefeuille

• Toute personne souhaitant comprendre les mécanismes applicables à l'assurance habitation

Prérequis

Avoir suivi " Les bases de l’assurance dommages " (code 92249).

Programme

Programme de la formation

Maîtriser les mécanismes de l'assurance habitation

Déterminer les caractéristiques de l'assurance habitation
• Assurances de choses et de responsabilités

• Une obligation d’assurance : la loi Quillot

• Cumul d’assurance

• Apprécier l’importance de la qualité juridique de la personne assurée
Identifier les garanties couvrant les dommages aux biens

• Les biens garantis
• Les événements couverts : incendie, dégât des eaux, vol, catastrophe naturelle, attentat, bris de glaces…
• Les frais et pertes pécuniaires pris en charge
• Distinguer garanties obligatoires / garanties facultatives et garanties annexes
Exercice d'application : exemples de sinistres avec détermination de la garantie mise en jeu
Analyser les garanties de responsabilité
• Responsabilité civile d'occupant
• Responsabilité civile vie privée
• Personnes assurées/tiers
Étude de cas : analyse des exclusions relatives aux garanties de responsabilité
Recenser les critères retenus pour établir un tarif
• Critères de tarification : situation géographique, nombre de pièces…
• Détermination de la cotisation
Mesurer les incidences du non-paiement de la cotisation
• Procédure mise en oeuvre en cas de non-paiement
Étudier l'évolution des garanties et des cotisations
• Indexation
Examiner les valeurs utilisées
• Valeur de remplacement, valeur de reconstruction, valeur à neuf…
• Définition de la vétusté
Passer en revue la vie d'un contrat de la souscription à la résiliation
Étude de cas : analyse des différents cas de résiliation à l'initiative de l'assureur / de l'assuré

Analyser la gestion d'un sinistre habitation

Recenser les obligations de l'assuré
• La forme et le délai de la déclaration du sinistre par l‘assuré

• Les sanctions en cas de non-respect
• Les mesures d'urgence : les mesures dites " conservatoires "
Vérifier la validité du contrat et la prise en charge d’un sinistre
• Paiement des cotisations, étendue des garanties, exclusions…

• Proposition de règlement par compensation
• Recenser les obligations de l'assureur
• Expertise : le rôle de l'expert et l'étendue de sa mission
• Contre-expertise : les cas de recours
• Les modalités d'indemnisation : les différents types de réparations

Exercice d'application : gestion du dossier de règlement d'un sinistre habitation

Prévenir la fraude à l'assurance dans les dossiers Multirisque Habitation

• Identifier les motivations de la fraude

• Repérer les signaux d’alerte 

 

 

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L'assurance Multirisque Habitation
Ref
8792179
Tarif
1495€ HT

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