Banque - Finance

Techniques bancaires emprunteurs

Formation intra

Code : IN904

2 jours

Tarif HT : Nous consulter

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Vous êtes un acteur de l’assurance emprunteur en France. Dans le cadre de vos activités d’assurance emprunteur, vos collaborateurs doivent maîtriser le montage des prêts professionnels réalisés par les banques et le vocabulaire associé pour mieux analyser l’assurabilité du candidat.

Objectifs

• Comprendre le montage d'un prêt professionnel.
• Maîtriser le vocabulaire et les méthodes bancaires pour décrypter une offre de prêt professionnel.
• Savoir exploiter les documents financiers et fiscaux transmis par le candidat à l'assurance.

A l'issue de la formation, les participants maîtriseront le vocabulaire bancaire et les mécanismes financiers des prêts professionnels et seront à même d'analyser la situation d'un client professionnel qui sollicite une assurance emprunteur.

Comprendre le montage d'un prêt professionnel afin de mieux appréhender l'assurabilité du candidat

Définir le prêt professionnel

Recenser les montages financiers possibles et leurs risques respectifs pour l'assureur qui couvre l'opération

Exercice d'application : analyse du montage d'un dossier sensible

Assimiler la nature et le rôle des sociétés écran

Étude de cas : analyse de situations proposées par le formateur, illustrant des utilisations de paradis fiscaux ou de souplesses juridiques en matière de blanchiment de capitaux

Comprendre les mécanismes de rachats de parts

• Assimiler les motivations d'une entreprise qui cède tout ou partie de ses titres : analyse de sa situation financière et de son statut fiscal
• Distinguer le rachat total/partiel de titres d'une société
• Mesurer les incidences d'un rachat de parts : procédure, impacts fiscaux
• Définir la convention de cession de titres
Exercice d'application : étudier une opération de rachat de titres d'une entreprise à partir de documents remis par le formateur

S'approprier le vocabulaire et les méthodes bancaires pour décrypter une offre de prêt professionnel

Distinguer les différents intervenants à l'opération de prêt professionnel

Mesurer les responsabilités en fonction de l'engagement de chacun des intervenants

Mise en situation : à partir de cas donnés par le formateur, déterminer les rapports juridiques entre les différents intervenants et leur influence sur l'opération de prêt

Assimiler les principaux termes employés dans le cadre d'un prêt professionnel

• Distinguer le TEG, les frais de dossier, le taux nominal, le taux d'usure…
• Nantissements, gages, hypothèques… Comprendre les différentes garanties de créances
• Identifier les garanties financières : cautionnement, garantie à première demande, lettre d'intention
• Focus sur les impacts des changements de bénéficiaires
Étude de cas : revue des principaux changements apportés par la nouvelle convention AERAS

Acquérir une méthodologie pour décrypter l'offre de prêt et la rapprocher de la demande d'assurance

• Recenser les conditions de recevabilité d'un dossier de prêt
• Déterminer les points clés de l'offre de prêt qui peuvent influer sur la couverture d'assurance
Étude de cas : analyse détaillée d'une notice

Savoir exploiter les documents financiers et fiscaux transmis par le candidat à l'assurance

Recenser les différents documents financiers et fiscaux indispensables pour analyser la situation de l'emprunteur

Distinguer les conditions de recevabilité de ces documents

Savoir décrypter les documents comptables et fiscaux afin d'analyser la situation financière de l'entreprise

• Assimiler les notions et le vocabulaire de base de la comptabilité d'une entreprise
• Exploiter les informations comptables : savoir interpréter un bilan et un compte de résultats
• Comptes prévisionnels, déclaration de revenus, extrait du Kbis… : savoir retrouver les principales informations
• Connaître et utiliser les informations contenues dans le plan de financement
Mise en situation : analyse de documents transmis par des emprunteurs pour détecter les principales informations permettant de connaître leur situation financière à partir d'un cas donné par le client ou fourni par l'animateur

Public

• Rédacteurs et gestionnaires assurance emprunteur et juristes
• Commerciaux et conseillers clientèle
• Toute personne souhaitant comprendre les mécanismes de l'assurance en couverture de prêt

Pédagogie

La formation est résolument opérationnelle.
Les différentes solutions proposées aux clients professionnels pour emprunter sont assimilées grâce à de nombreux exercices d’application et de mises en situation.


La formation s’appuie sur des documents relatifs à des dossiers de prêts professionnels faisant l’objet de couvertures d’assurance. Elle est illustrée par des situations professionnelles rencontrées par les participants à l’occasion de l’analyse de l’assurabilité d’un candidat.

 
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